Скільки насправді коштуватиме твій кредит?
Введи суму кредиту, відсоткову ставку та строк і одразу побач свій щомісячний платіж, суму відсотків і загальну вартість. Без реєстрації, без хмари — усе працює на твоєму пристрої.
Калькулятор кредиту та споживчого кредиту
У Kontoo ти можеш відстежувати кредити як частину свого капіталу та щомісячного бюджету — разом із прогресом погашення, і все приватно на твоєму пристрої.
Гід
Корисно знати
Як складається щомісячний платіж
Класичний кредит гаситься ануїтетом: щомісяця ви платите однакову суму, але її внутрішня структура постійно змінюється. На старті більша частина платежу йде на відсотки, бо їх нараховують на весь залишок боргу, і лише невеликий шматок зменшує тіло. Місяць за місяцем залишок падає, відсоткова частка меншає, а частка, що гасить тіло, зростає. Візьмімо ілюстративний приклад: позика 100 000, номінальна ставка 12% річних (тобто 1% на місяць) на 5 років. Платіж виходить приблизно 2 224 на місяць. У першому місяці з нього близько 1 000 — це відсотки, і лише ~1 224 зменшують борг. Ближче до кінця пропорція дзеркально протилежна: майже весь внесок іде на тіло, а відсотків залишаються копійки. Саме тому дострокове погашення на початку строку економить найбільше: ви прибираєте залишок, на який ще довго нараховувалися б відсотки. Калькулятор показує цей розклад помісячно, тож ви бачите, скільки з кожного платежу справді зменшує борг, а скільки просто оплачує користування грошима.
Чому місячна ставка бреше про справжню ціну
Реклама любить показувати «лише 1,5% на місяць» — цифра здається крихітною, але вона приховує ефективну вартість. По-перше, місячний відсоток за рік дає не 12×1,5%=18%, а більше через складне нарахування на залишок. По-друге, номінальна ставка ігнорує комісії: разова плата за оформлення, щомісячне «обслуговування», обов’язкове страхування. Ефективна ставка (часто позначена як річна відсоткова ставка чи APR) враховує всі ці платежі й показує реальну ціну грошей у процентах на рік. Ілюстративно: дві пропозиції з однаковою номінальною ставкою 15% можуть мати ефективну 16% та 24% — різниця лише в «дрібних» комісіях. Тому в договорі шукайте саме рядок з ефективною ставкою та повною сумою до сплати, а не привабливий місячний відсоток на вітрині. Якщо цих чисел не показують одразу, просіть їх до підпису — це ваше право знати остаточну ціну. Калькулятор показує загальну переплату: це найчесніша єдина цифра, яку варто тримати перед очима під час рішення.
Довший строк: дешевше щомісяця, дорожче загалом
Найпоширеніша й найдорожча пастка — гнатися за меншим щомісячним платежем, розтягуючи строк. Платіж справді падає, бо тіло боргу ділиться на більше місяців, але відсотки нараховуються довше, і сумарна переплата зростає, іноді драматично. Ілюстративний приклад: позика 100 000 під 12% річних. На 3 роки платіж ~3 321 і переплата близько 19 500. На 7 років платіж комфортніші ~1 765, але переплата вже приблизно 48 300 — майже втричі більше відсотків за той самий борг. Тобто «економія» 1 556 на місяць коштує вам десятків тисяч зверху. Окрема різновидність пастки — структури із залишковим (кульковим) платежем, де наприкінці треба погасити велику суму одразу: місячні внески виглядають легкими, але фінал болючий. Прогнавши обидва строки через калькулятор, дивіться не на платіж, а на підсумкову переплату — саме вона показує справжню ціну комфорту.
Як чесно порівняти дві пропозиції
Щоб порівняння було чесним, зведіть кожну пропозицію до однакових умов і дивіться на повну вартість, а не на окремі привабливі числа. Зафіксуйте однакову суму й однаковий строк для всіх варіантів — інакше ви порівнюєте несумісне. Далі додайте до тіла всі обов’язкові платежі: комісію за видачу, щомісячне обслуговування, нав’язане страхування платежу. Ці «додатки» часто продають як турботу про вас, але вони підіймають ефективну ставку, а страховка нерідко покриває вужчі випадки, ніж здається. Ілюстративно: пропозиція зі ставкою 14% і комісією 3% за видачу може вийти дорожчою за пропозицію під 16% без комісій. Порахуйте кожен варіант окремо й порівняйте два числа — підсумкову переплату та ефективну річну ставку. Уточніть, чи дозволене дострокове погашення без штрафу: така гнучкість здатна зекономити більше, ніж різниця в пів‑відсотка ставки.
Часті запитання
Про кредити та споживчі кредити
Як розраховується щомісячний платіж за кредитом?
Споживчий (ануїтетний) кредит має постійний щомісячний платіж, який залежить від суми кредиту, номінальної відсоткової ставки та строку. На початку більшу частину платежу становлять відсотки; згодом дедалі більше йде на погашення тіла кредиту.
Яка різниця між номінальною ставкою та ефективною ставкою?
Номінальна ставка — це чисті відсотки за кредитом. Ефективна річна ставка також враховує комісії та графік платежів, тому вона зазвичай вища. Цей калькулятор використовує номінальну ставку — порівнюй пропозиції за їхньою ефективною ставкою.
Скільки відсотків переплатиш за кредит?
Залежить від ставки, строку та суми — точну цифру калькулятор показує двома способами: «Відсотки загалом» у грошах і «Частка відсотків» у відсотках від суми кредиту. За тієї самої ставки довший строк збільшує переплату. Номінальна ставка не враховує комісій, тож реальна вартість зазвичай вища.
Як порахувати кредит на погашення інших кредитів?
Введи сумарний залишок боргів як суму кредиту, а ставку і строк — з пропозиції. Калькулятор покаже новий щомісячний платіж і «Відсотки загалом»; порівняй їх із тим, що тобі ще залишилося виплатити за поточними кредитами. Довший строк зменшує платіж, але збільшує переплату.
Твої дані залишаються з тобою. Крапка.
Kontoo не збирає, не бачить і не зберігає жодних твоїх персональних фінансових даних – без облікового запису, без хмари, усе обчислюється на твоєму пристрої.