Hva vil lånet egentlig koste?
Legg inn lånebeløp, rente og nedbetalingstid, og se med én gang den månedlige betalingen, de totale rentene og totalkostnaden. Ingen registrering, ingen sky – alt kjører på din egen enhet.
Kalkulator for lån og forbrukslån
I Kontoo kan du følge lån som en del av formuen og det månedlige budsjettet ditt – inkludert nedbetalingsforløpet, alt privat på din egen enhet.
Guide
Greit å vite
Slik bygges terminbeløpet opp
Kalkulatoren bruker en annuitetsformel: du betaler det samme beløpet hver måned gjennom hele nedbetalingstiden. Hver termin består av to deler – renter på gjenstående gjeld og et avdrag som spiser av selve lånet. I starten er nesten alt renter, fordi restgjelden er høy; mot slutten er nesten alt avdrag. Si at du låner 100 000 til 8 prosent nominell rente over fem år (tallene er kun til illustrasjon). Da blir terminen omtrent 2 030 i måneden. Første måned utgjør rentene rundt 667 og avdraget bare 1 363, mens restgjelden krymper sakte. Kalkulatoren regner dette automatisk måned for måned. Poenget å ta med seg: terminbeløpet forteller deg hva du må ut med, men ikke hvor mye av det som forsvinner i renter. Se alltid på både terminen og den totale rentekostnaden samtidig.
Nominell rente lyver om totalprisen
Den renten som står øverst i annonsen, er nominell rente – den forteller ikke hva lånet faktisk koster deg. Etableringsgebyr, termingebyr og andre kostnader kommer i tillegg, og effektiv rente er tallet som samler alt dette til én pris du kan sammenligne på tvers av tilbud. To lån kan ha lik nominell rente, men svært ulik effektiv rente hvis det ene har høye gebyrer. Si at du låner 50 000 til 9 prosent nominell rente, men et etableringsgebyr på 900 og et termingebyr på 40 hver måned skyver den effektive renten opp mot 13–14 prosent (illustrative tall). Det er en stor forskjell over tid. Regelen er enkel: sammenlign aldri lån på nominell rente alene. Be alltid om effektiv rente, og bruk den som mål på hvilket tilbud som virkelig er billigst. Gebyrene er lette å overse, men de betaler du hver eneste måned.
Lang løpetid ser billig ut
Den vanligste fellen er å strekke løpetiden for å få ned den månedlige terminen. Lavere termin føles behagelig, men du betaler renter i langt flere måneder, og totalkostnaden eksploderer. Si at du låner 200 000 til 7 prosent (illustrative tall). Over fem år blir terminen rundt 3 960 og samlede renter cirka 37 600. Strekker du samme lån til ti år, faller terminen til omtrent 2 320 – nesten 1 700 mindre i måneden – men de totale rentene stiger til rundt 78 700. Du mer enn dobler rentekostnaden for å slippe unna med mindre per måned. Bruk kalkulatoren aktivt her: sett inn samme lånebeløp og rente, og prøv ulike løpetider ved siden av hverandre. Se på totalkostnaden, ikke bare terminen. En kortere løpetid du så vidt tåler, koster nesten alltid dramatisk mindre enn en lang og komfortabel.
Restverdi og tilleggsprodukter skjuler kostnad
Noen lån, særlig på bil, har en stor sluttbetaling – en restverdi eller ballongtermin. Da holdes de månedlige terminene kunstig lave fordi en tung del av gjelden skyves til slutten. Kalkulatoren regner på et vanlig annuitetslån, så et tilbud med restverdi vil se dyrere ut her enn i selgerens oversikt, nettopp fordi denne varianten viser den ærlige månedskostnaden uten skjult hale. Pass også på tilleggsprodukter som betalingsforsikring, som ofte legges oppå og øker det du faktisk betaler. Si at forsikringen koster 60 i måneden over fem år – det blir 3 600 ekstra du sjelden regner inn (illustrative tall). Slik leser du et tilbud rettferdig: regn alt om til én total sluttsum inkludert restverdi og alle tillegg, del gjerne på antall måneder, og still tilbud opp mot hverandre på samme grunnlag. Da ser du hva som virkelig er billigst, ikke bare hva som ser billigst ut.
FAQ
Om lån og forbrukslån
Hvordan beregnes den månedlige lånebetalingen?
Et annuitetslån har en fast månedlig betaling som utledes fra lånebeløpet, den nominelle renten og nedbetalingstiden. I begynnelsen er det meste av betalingen renter; senere går mer av den til å nedbetale selve lånet.
Hva er forskjellen på nominell rente og effektiv rente?
Den nominelle renten er den rene renten på lånet. Den effektive renten (effektiv årlig rente) inkluderer også gebyrer og betalingsplanen, og er derfor vanligvis høyere. Denne kalkulatoren bruker den nominelle renten – sammenlign tilbud ut fra effektiv rente.
Hvor mye kan jeg låne?
Kalkulatoren regner motsatt vei: du legger inn beløpet, og den viser hva det koster i måneden. Prøv ulike beløp til den månedlige betalingen passer i budsjettet ditt. Hvor mye du faktisk får låne, avgjør långiveren ut fra inntekt, gjeld og egenkapital – det kan ingen kalkulator svare på.
Hva koster lånet totalt?
Totalkostnaden er alle terminbeløpene lagt sammen – lånebeløpet pluss alle renter. Kalkulatoren viser det som «Totalt tilbakebetalt» og «Renter totalt». Gebyrer er ikke regnet med, så et reelt tilbud koster noe mer. Lengre løpetid gir lavere termin, men høyere renter totalt.
Dataene dine blir hos deg. Punktum.
Kontoo samler ikke inn, ser eller lagrer noen av dine personlige økonomidata – ingen konto, ingen sky, alt regnes ut på enheten din.