Finanz-Glossar

TER (Gesamtkostenquote)

Die jährlichen laufenden Kosten eines Fonds oder ETF in Prozent. Sie schmälern direkt deine Rendite – je niedriger, desto besser.

Annuität

Die gleichbleibende monatliche Kreditrate aus Zins und Tilgung. Anfangs steckt mehr Zins drin, später mehr Tilgung.

Sollzins

Der reine Zinssatz pro Jahr, den du für einen Kredit zahlst – ohne Nebenkosten. Der Effektivzins enthält zusätzlich die Gebühren.

Tilgung

Der Teil der Kreditrate, der die Schuld tatsächlich verringert. Eine höhere Anfangstilgung bedeutet schneller schuldenfrei.

ETF

Ein börsengehandelter Indexfonds, der automatisch viele Aktien eines Index abbildet – günstig und breit gestreut.

Zinseszins

Zinsen, die selbst wieder Zinsen erzeugen. Über lange Zeiträume ist das der stärkste Hebel beim Vermögensaufbau.

Inflation

Der allgemeine Anstieg der Preise – dein Geld verliert dadurch an Kaufkraft, auch wenn die Summe gleich bleibt.

Notgroschen

Eine Reserve von 3–6 Monatsausgaben auf einem sofort verfügbaren Konto, für unerwartete Ausgaben.

Sparquote

Der Anteil deines Einkommens, den du sparst. Schon 10–20 % machen über die Jahre einen großen Unterschied.

Diversifikation (Streuung)

Das Verteilen von Geld auf viele Anlagen, damit ein einzelner Ausfall nicht stark wehtut.

Liquidität

Wie schnell du an dein Geld kommst. Liquide Mittel (z. B. Tagesgeld) sind sofort verfügbar, eine Immobilie nicht.

Brutto / Netto

Brutto ist dein Einkommen vor Abzügen, Netto das, was nach Steuern und Sozialabgaben auf dem Konto landet.

Rendite

Der Ertrag einer Anlage pro Jahr in Prozent; die reale Rendite ist die nach Abzug der Inflation.

Dispozinsen

Die hohen Zinsen für das Überziehen des Girokontos – oft über 10 %. Teure Schulden, die man schnell loswerden sollte.

Eigenkapital

Das eigene Geld, das du einbringst – etwa beim Immobilienkauf. Mehr Eigenkapital senkt Kredit, Rate und Zinskosten.

Restschuld

Der noch offene Kreditbetrag zu einem Zeitpunkt – etwa am Ende der Zinsbindung, wenn neu finanziert wird.

Thesaurierend / Ausschüttend

Thesaurierende Fonds legen Erträge automatisch wieder an (Zinseszins), ausschüttende zahlen sie aus.

Sinking Fund (Rücklage)

Monatlich kleine Beträge für eine größere, planbare Ausgabe zurücklegen (z. B. Urlaub, neues Auto), statt sie auf einmal zu stemmen.

FIRE

Financial Independence, Retire Early – finanziell frei sein, sobald das angelegte Vermögen die Ausgaben deckt (oft 4-%-Regel).

Aktie

Ein Anteil an einem Unternehmen. Als Aktionär:in besitzt du ein Stück der Firma und profitierst von Kursgewinnen und Dividenden – trägst aber auch das Verlustrisiko.

Anleihe

Ein verzinstes Darlehen an einen Staat oder ein Unternehmen. Du leihst Geld und bekommst über die Laufzeit Zinsen plus am Ende den Nennwert zurück.

Dividende

Der Teil des Unternehmensgewinns, der je Aktie an die Aktionär:innen ausgezahlt wird. Wer 100 Aktien hält und 2 € je Aktie bekommt, erhält 200 €.

Tagesgeld

Ein Sparkonto, auf das du jederzeit zugreifen kannst und das laufend verzinst wird. Gut für den Notgroschen, weil das Geld täglich verfügbar bleibt.

Festgeld

Du legst einen Betrag für eine feste Laufzeit an und bekommst dafür einen festen Zins. Vor Ablauf kommst du in der Regel nicht ans Geld.

Volatilität

Wie stark ein Kurs nach oben und unten schwankt. Hohe Volatilität heißt größere Schwankungen – mehr Chance, aber auch mehr Risiko.

Rebalancing

Dein Depot wieder auf die geplante Zielgewichtung zurücksetzen. Du verkaufst, was zu groß geworden ist, und kaufst nach, was zu klein ist.

Cost-Average-Effekt

Wenn du regelmäßig denselben Betrag investierst, kaufst du bei tiefen Kursen mehr und bei hohen weniger Anteile. So ergibt sich automatisch ein Durchschnittspreis.

Klumpenrisiko

Wenn zu viel deines Geldes in einer einzigen Position steckt – etwa einer Aktie oder Branche. Geht sie schlecht, trifft es dein ganzes Vermögen hart.

Effektivzins

Die echten Gesamtkosten eines Kredits pro Jahr – inklusive der meisten Gebühren, nicht nur der reine Zins. Die beste Zahl, um Kreditangebote fair zu vergleichen.

Bonität

Wie kreditwürdig du aus Sicht von Banken bist – also wie wahrscheinlich du einen Kredit zuverlässig zurückzahlst. In Deutschland fließt unter anderem die SCHUFA ein.

Kaufnebenkosten

Die Zusatzkosten beim Immobilienkauf neben dem Kaufpreis: Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch sowie oft Makler. In Deutschland schnell rund 10–15 % des Kaufpreises.

Leasing

Ein Fahrzeug oder Gerät gegen feste Monatsrate nutzen, ohne es zu kaufen. Am Ende steht meist die Rückgabe statt Eigentum.

Restwert

Der geschätzte Wert eines Gegenstands am Ende einer Leasing- oder Nutzungsdauer. Er bestimmt mit, wie hoch deine Raten ausfallen.

Ratenkredit

Ein Kredit, den du in festen, gleichbleibenden Monatsraten zurückzahlst. Du weißt von Anfang an, was dich monatlich erwartet.

0-%-Finanzierung

Ratenkauf ohne ausgewiesene Zinsen. Die Kosten stecken oft im Kaufpreis, sodass du sie nicht direkt siehst.

Umschuldung

Teure Schulden durch einen günstigeren Kredit ablösen. Ziel ist, weniger Zinsen zu zahlen oder mehrere Raten zu bündeln.

Depot

Ein Konto, mit dem du Wertpapiere wie Aktien oder ETF kaufst und verwahrst. Quasi das Konto für deine Geldanlage.

Sparplan

Der automatische, regelmäßige Kauf eines festen Betrags, etwa monatlich in einen ETF. So baust du Schritt für Schritt Vermögen auf.

Ordergebühr

Die Kosten, die pro Kauf oder Verkauf eines Wertpapiers anfallen. Bei kleinen Beträgen fallen sie besonders ins Gewicht.

Reale Rendite

Die Rendite nach Abzug der Inflation. Sie zeigt, wie viel Kaufkraft dir wirklich übrig bleibt.

Opportunitätskosten

Der entgangene Nutzen der besten Alternative, die du nicht gewählt hast. Wer 1.000 € ausgibt, verzichtet auf das, was dieses Geld sonst gebracht hätte.

Cashflow

Der tatsächliche Geldfluss in einem Zeitraum, also Einnahmen minus Ausgaben. Positiv heißt: Es bleibt etwas übrig.

Kapitalertragsteuer

Steuer auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne; für Privatanleger meist als Abgeltungsteuer (25 % plus Soli). Sie schmälert das, was am Ende bei dir ankommt.

Phishing

Betrugsversuch über gefälschte E-Mails, SMS oder Websites, die dich zur Eingabe von Passwörtern, TANs oder Kartendaten verleiten wollen. Im Zweifel nie auf Links klicken, sondern die Seite selbst aufrufen.

Schneeballsystem (Ponzi)

Ein Betrugsmodell, das alte Anleger nur aus dem Geld neuer Anleger auszahlt – ohne echte Erträge. Wenn kein frisches Geld mehr kommt, bricht es zwangsläufig zusammen.

Identitätsdiebstahl

Jemand nutzt deine persönlichen Daten, um in deinem Namen Verträge abzuschließen oder einzukaufen. Der Schaden landet zunächst bei dir, bis du den Missbrauch nachweist.

Entnahmerate

Der Anteil deines Vermögens, den du pro Jahr entnimmst – als Faustregel rund 4 %. So gewählt, dass das Kapital möglichst lange reicht; eine Garantie ist das nicht.

FI-Zahl

Das Vermögen, ab dem die Erträge deine Ausgaben tragen können – grob das 25-Fache deiner Jahresausgaben (4-%-Regel). Ab da giltst du als finanziell unabhängig.

Passives Einkommen

Einnahmen, die weitgehend ohne laufende aktive Arbeit fließen – etwa Zinsen, Dividenden oder Mieten. Je mehr davon deine Fixkosten deckt, desto freier bist du.

Nettovermögen

Alle Vermögenswerte minus alle Schulden. Der ehrlichste Gradmesser deiner finanziellen Lage – aussagekräftiger als das reine Einkommen.

Risikolebensversicherung

Zahlt eine vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person stirbt – ohne Sparanteil, daher günstig. Wichtig für Familien mit Krediten oder Kindern, damit Angehörige abgesichert sind.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Zahlt eine Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Sie sichert dein wichtigstes Kapital ab: deine Arbeitskraft.

Selbstbehalt

Der Teil eines Schadens, den du im Versicherungsfall selbst trägst. Ein höherer Selbstbehalt senkt den Beitrag, kostet dich im Schadensfall aber mehr.

Bürgschaft

Du haftest für die Schulden eines anderen, falls dieser nicht zahlt. Ein oft unterschätztes Risiko – im Ernstfall musst du die volle Summe aufbringen.

50/30/20-Regel

Eine grobe Budget-Faustregel: rund 50 % für Bedarf, 30 % für Wünsche und 20 % für Sparen oder Schuldentilgung. Ein einfacher Startpunkt, kein Dogma.

Werbungskosten

Berufsbedingte Ausgaben wie Arbeitsweg, Arbeitsmittel oder Fortbildung. Sie mindern das zu versteuernde Einkommen und damit die Steuerlast.

Grenzsteuersatz

Der Steuersatz, der auf den jeweils nächsten verdienten Euro anfällt. Er liegt höher als der Durchschnittssteuersatz auf das gesamte Einkommen.

Freibetrag

Ein Betrag, der steuerfrei bleibt; erst das Einkommen darüber wird besteuert. Die genauen Höhen ändern sich je nach Jahr und Steuerart.

Steuerprogression

Je höher das Einkommen, desto höher der Steuersatz auf die oberen Einkommensteile. Wer mehr verdient, zahlt anteilig mehr Steuern.

Steuerbescheid

Der amtliche Bescheid des Finanzamts nach der Steuererklärung. Er stellt fest, ob du Geld nachzahlen musst oder eine Erstattung bekommst.

Erbschaftsteuer

Steuer auf geerbtes Vermögen. Je nach Verwandtschaftsgrad gelten unterschiedliche Freibeträge, sodass nahe Angehörige meist weniger zahlen.

Schenkungsteuer

Steuer auf Schenkungen zu Lebzeiten. In Deutschland können sich die Freibeträge je nach Verwandtschaft rund alle zehn Jahre erneuern.

Testament

Eine schriftliche Verfügung, wer was erben soll. Ohne Testament greift automatisch die gesetzliche Erbfolge.

Gesetzliche Erbfolge

Die gesetzlich festgelegte Reihenfolge der Erben, wenn es kein Testament gibt. Zuerst erben in der Regel Ehepartner und Kinder.

Pflichtteil

Der gesetzliche Mindestanspruch naher Angehöriger am Wert des Erbes. Er steht ihnen zu, selbst wenn sie im Testament enterbt wurden.

Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)

Das gesetzliche Krankenversicherungssystem in Deutschland. Der Beitrag richtet sich nach dem Einkommen, nicht nach dem Gesundheitszustand.

Private Krankenversicherung (PKV)

Eine private Krankenversicherung als Alternative zur GKV. Der Beitrag richtet sich nach Alter, Gesundheit und gewähltem Tarif statt nach dem Einkommen.

Bitcoin

Die erste und bekannteste Kryptowährung, dezentral ohne Zentralbank. Sehr volatil und spekulativ – ein Totalverlust ist möglich.

Blockchain

Eine verteilte, manipulationssichere Datenbank, in der Transaktionen in verketteten Blöcken gespeichert werden. Technische Grundlage der meisten Kryptowährungen.

Kryptowährung

Digitales, dezentrales Zahlungs- und Spekulationsmittel ohne Zentralbank. Es gibt keinen Einlagenschutz, und die Kurse schwanken stark.

Stablecoin

Kryptowährung, die an einen stabilen Wert wie Euro oder Dollar gekoppelt sein soll. Die Bindung hängt von der Deckung ab und kann reißen.

Wallet

Digitale Geldbörse zum Verwahren von Kryptowährungen über kryptografische Schlüssel. Wer den privaten Schlüssel verliert, verliert das Guthaben endgültig.

ESG

Kriterien für Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance) bei der Geldanlage. Die Maßstäbe sind nicht einheitlich definiert.

Greenwashing

Wenn ein Produkt grüner oder nachhaltiger dargestellt wird, als es tatsächlich ist. Ein genauer Blick auf Label und Methodik schützt vor Täuschung.

Nachhaltigkeitsfonds

Fonds oder ETF, der Anlagen nach ESG-Kriterien auswählt. Label und Methodik unterscheiden sich stark und lohnen einen genauen Blick.

Gold

Edelmetall, das oft als Schutz vor Krisen und Inflation gilt. Der Preis schwankt jedoch, und Gold wirft keine Zinsen oder Dividenden ab.

Rohstoffe

Handelbare Güter wie Öl, Metalle oder Getreide, meist über Fonds oder Zertifikate investierbar. Volatil und üblicherweise nur als kleine Beimischung sinnvoll.

Leitzins

Der von der Zentralbank festgelegte Zinssatz, zu dem sich Banken Geld leihen können. Er beeinflusst Spar-, Kredit- und Bauzinsen.

Hebel (Leverage)

Einsatz von Fremdkapital, um Gewinne zu vergrößern. Verluste werden dadurch ebenso vergrößert – das Risiko bis zum Totalverlust ist hoch.

Sozialabgaben

Pflichtbeiträge zur Renten-, Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung. Sie werden direkt vom Brutto abgezogen und verkleinern so dein Netto.

Gesetzliche Rentenversicherung

Umlagefinanzierte Pflichtversicherung: Die Beiträge der heute Erwerbstätigen zahlen die heutigen Renten. Eigene Ansprüche entstehen aus den eingezahlten Beiträgen.

Arbeitslosenversicherung

Pflichtversicherung, die bei Jobverlust Arbeitslosengeld I zahlt. Die Höhe hängt vom früheren Einkommen ab und ist zeitlich befristet.

Pflegeversicherung

Pflichtversicherung für den Pflegefall. Sie deckt nur einen Teil der Kosten – ein Eigenanteil bleibt fast immer übrig.

Grundfreibetrag

Das jährliche Existenzminimum, bis zu dem keine Einkommensteuer anfällt. Der genaue Betrag ändert sich jährlich.

Solidaritätszuschlag

Zuschlag zur Einkommen- und Kapitalertragsteuer. Für die meisten Einkommen ist er inzwischen entfallen, auf Kapitalerträge wird er aber weiter erhoben.

Kirchensteuer

Für Mitglieder steuererhebender Kirchen rund 8–9 % der Einkommensteuer. Mit dem Kirchenaustritt entfällt sie.

Regelsatz

Der pauschale Grundbetrag der Grundsicherung (früher Bürgergeld) für den täglichen Lebensunterhalt. Miete und Heizung werden separat obendrauf übernommen.

Schonvermögen

Vermögen, das bei bedürftigkeitsgeprüften Leistungen wie dem Bürgergeld nicht angerechnet wird. So musst du nicht erst alle Ersparnisse aufbrauchen.

Zulage

Ein staatlicher Zuschuss, der deine eigene Sparleistung aufstockt, etwa die Grund- und Kinderzulage bei Riester. Er erhöht das Guthaben, ohne dass du mehr einzahlst.

Realeinkommen

Das Einkommen nach Abzug der Inflation – also das, was an Kaufkraft tatsächlich übrig bleibt. Steigt der Lohn langsamer als die Preise, sinkt es trotz höherer Zahl.

Lohnnebenkosten

Kosten, die für Arbeitgeber zusätzlich zum Bruttolohn anfallen, vor allem die Arbeitgeberanteile zur Sozialversicherung. Sie machen dich teurer, als dein Brutto vermuten lässt.

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