In het kort: Reken simpel: netto-inkomen min vaste lasten min je spaarbedrag is je vrij besteedbare budget. Breng eerst alle terugkerende kosten in kaart, verdeel onregelmatige uitgaven (verzekeringen, reparaties) over de maand en trek je spaarbedrag meteen af. Wat overblijft, geef je die maand vrij uit.
Maandbudget berekenen – hoeveel houd je écht over?
Hoeveel geld houd je aan het eind van de maand nu echt over? Eén simpele som geeft het antwoord – en die is makkelijker dan je denkt.
Netto-inkomen optellen: loon na belasting, plus toeslagen, bijverdiensten of huurinkomsten – alles wat daadwerkelijk op je rekening binnenkomt.
Vaste lasten netjes in kaart brengen: huur of hypotheek, energie, verzekeringen, telefoon, abonnementen, aflossingen. Het makkelijkst met een blik op je laatste drie bankafschriften.
Onregelmatige kosten over de maand verdelen: jaarlijkse uitgaven (autoverzekering, vakantie, sinterklaas en kerst) bij elkaar optellen en delen door 12 – zo verrast december je niet.
Spaarbedrag aftrekken vóór je uitrekent wat er overblijft – „eerst sparen“ in plaats van „sparen van wat rest“. De 20% uit de 50/30/20-regel geeft je houvast.
Vrij besteedbaar = netto − vaste lasten − sparen. Dat is je ruimte voor wensen en het dagelijks leven.
Behoeften · 50%
Wensen · 30%
Sparen & schulden · 20%
50/30/20 – een eenvoudige verdeling van je nettoloon.
Reken zelf
50 % behoeften—
30 % wensen—
20 % sparen & schulden—
Illustratief, afgerond.
Kontoo rekent je „Vrij deze maand“ live uit en laat via een prognose zien hoe je saldo tot het eind van de maand loopt: Kontoo. Je spaarbedrag kun je doorrekenen in de spaarplan-rekenmachine.
In detail
Vaste lasten netjes in kaart brengen – en niets vergeten
De meest gemaakte fout bij het berekenen van je budget is vaste lasten uit je hoofd schatten – bijna altijd vergeet je dan de kleine, stille abonnementen: streaming, cloudopslag, contributie van een vereniging, een tijdschriftabonnement, die tweede verzekering. Betrouwbaarder is een blik op je laatste drie bankafschriften: elke terugkerende afschrijving is een kandidaat voor je vaste lasten. Maak daarbij bewust onderscheid tussen echte vaste lasten (elke maand hetzelfde bedrag) en variabele kosten zoals boodschappen of tanken – die schommelen en horen bij je vrij besteedbare budget, niet in de vaste som. Een realistisch startpunt krijg je alleen als deze lijst compleet is. Investeer liever één keer twintig minuten dan dat je elke maand met een te mooi getal plant.
Onregelmatige kosten uitsmeren – de truc met delen door 12
Budgetten struikelen zelden over het dagelijks leven, maar over de grote eenmalige posten: de autoverzekering in januari, de zomervakantie, cadeaus in december, de eindafrekening van energie. Die bedragen voelen onvoorspelbaar, maar dat zijn ze niet – ze komen alleen niet elke maand. Reken ze dus om: als voorbeeld leveren zo'n 1.800 euro aan jaarkosten voor dit soort posten 150 euro per maand op die je apart zet. Wie dit overslaat, financiert de pieken al snel via rood staan (gemiddeld zo'n 11% rente per jaar) en maakt zo de spaarquote van het hele jaar teniet. Deze maandelijkse reservering hoort als eigen post bij je vaste lasten – los van je buffer voor noodgevallen, die gereserveerd blijft voor echte tegenvallers.
Een doorgerekend voorbeeld
Voorbeeldcijfers, geen officiële waarden: een alleenstaande houdt 2.400 euro netto per maand over. De vaste lasten – huur 900 euro, energie, internet en telefoon 120 euro, verzekeringen 90 euro, abonnementen 40 euro, en een reservering van 150 euro voor jaarkosten (delen door 12) – tellen op tot 1.300 euro. Hij trekt een spaarbedrag van 360 euro af, oftewel 15% van zijn netto-inkomen. Wat overblijft is 2.400 min 1.300 min 360 is 740 euro vrij besteedbaar voor boodschappen, vrije tijd en wensen. Afgezet tegen de 50/30/20-regel zit hij op ongeveer 54% behoeften, 31% wensen en 15% sparen – dicht in de buurt, maar de spaarquote heeft nog ruimte. Precies zulke knoppen worden pas zichtbaar als de som zwart op wit staat.
Educatie, geen advies. Hoe we werken en cijfers controleren: Redactie. Gegevens per 2026, laatst gecontroleerd 04/07/2026.
Veelgestelde vragen
Hoe bereken ik mijn maandbudget?
Heel eenvoudig: netto-inkomen min vaste lasten min je spaarbedrag. Breng alle terugkerende kosten in kaart, deel jaarlijkse uitgaven door 12, trek je spaarbedrag af – wat overblijft is je vrij besteedbare budget voor de maand.
Hoeveel geld houd ik per maand over?
Zoveel als er na vaste lasten en sparen van je netto-inkomen overblijft. Voorbeeld: 2.400 euro netto min 1.300 euro vaste lasten min 360 euro sparen is 740 euro vrij besteedbaar. Zonder een nette lijst met vaste lasten onderschat je dit bedrag bijna altijd.
Wat is vrij besteedbaar inkomen?
Het geld dat je overhoudt na alle vaste verplichtingen en je spaarbedrag – vrij in te zetten voor boodschappen, vrije tijd en wensen. Formule: netto min vaste lasten min sparen. Sommigen rekenen het spaarbedrag mee; zinvoller is het om dat er eerst af te trekken.
Telt mijn spaarbedrag mee als vaste last?
Voor de berekening behandel je het het best als een vaste uitgave: eerst sparen, dan de rest inplannen („pay yourself first“). Zo blijft sparen geen restpost die aan het eind van de maand toevallig overblijft – of juist niet.
Wat doe ik met onregelmatige uitgaven?
Verdeel ze over de maand: tel alle jaarkosten (verzekeringen, vakantie, reparaties) bij elkaar op en deel door 12. Dit bedrag zet je maandelijks apart, zodat de grote rekeningen je budget niet uit balans brengen.
Wat kan ik me veroorloven?
Als grove richtlijn dient de 50/30/20-regel: ongeveer 50% van je netto-inkomen voor behoeften, 30% voor wensen en 20% om te sparen. Wat je je op de lange termijn echt kunt veroorloven, laat je vrij besteedbare budget zien – niet je huidige rekeningsaldo.
Alle lessen · Woordenlijst · Redactie · Kontoo rekent en legt uit – dit is algemene voorlichting, geen fiscaal, juridisch of financieel advies.
Jouw gegevens blijven bij jou. Punt.
Kontoo verzamelt, ziet en bewaart geen van je persoonlijke financiële gegevens – geen account, geen cloud, alles draait op je apparaat. Het gratis gebruik wordt gefinancierd met advertenties (Google AdSense, alleen met jouw toestemming); een reclame- en trackingvrije premium-variant is gepland, maar nog niet beschikbaar.
Geen accountGeen cloudGegevens op je apparaatAdvertenties alleen met toestemming
