Drahé dluhy brzdí jakékoli budování majetku. Zbavit se jich je často nejlepší „výnos“, jaký můžete získat.
Sepište každý dluh: zůstatek, úrokovou sazbu a měsíční splátku.
Lavina (nejvyšší sazba první) ušetří nejvíc; sněhová koule (nejmenší zůstatek první) motivuje rychleji – obojí je v pořádku.
Plaťte více než minimum a splácení zautomatizujte.
Nejprve si zajistěte nouzovou rezervu, pak důsledně splácejte – a vyhněte se novým drahým dluhům.
Cítíte se přehlceni? Uznávaná, nezisková dluhová poradna (například charita nebo vaše spotřebitelská poradna) pomůže zdarma a diskrétně – i při upomínkách, exekuci na mzdu nebo osobním bankrotu. Vyhněte se komerčním firmám, které účtují poplatky předem.
Naplánujte si to konkrétně: splátkový plán v Kontoo ukáže, kdy budete bez dluhů při dané splátce.
Vzdělávání, nikoli poradenství. Jak pracujeme a ověřujeme čísla: Redakce. Údaje k roku 2026, naposledy ověřeno 04/07/2026.
Často kladené otázky
V jakém pořadí mám splácet více dluhů najednou?
Dvě rozšířené strategie jsou splácet nejdřív nejdražší dluh (úsporně nejvýhodnější), nebo nejmenší dluh (psychologicky motivující rychlým úspěchem). Matematicky vyjde levněji přednostně mazat nejvyšší úrok, ale pokud potřebujete rychlé vítězství pro motivaci, může dávat smysl začít u nejmenší částky. U obou přístupů platíte minima u ostatních dluhů.
Má smysl slučovat více dluhů do jednoho?
Sloučení může zjednodušit přehled a někdy snížit celkový úrok, ale záleží na konkrétních podmínkách nové smlouvy. Pozor na delší dobu splácení, která může celkovou zaplacenou částku i zvýšit, přestože měsíční splátka klesne. Vždy porovnejte skutečné náklady, ne jen výši splátky.
Proč jsou minimální splátky u dluhu tak zrádné?
Placení jen minima drží dluh při životě velmi dlouho, protože velká část splátky pokrývá jen úrok, ne samotnou jistinu. Výsledkem je, že za půjčené peníze nakonec zaplatíte násobně víc. I mírné navýšení splátky nad minimum zkracuje splácení výrazně.
Měl bych při splácení dluhů zároveň spořit?
Obvykle je rozumné držet si malou nouzovou rezervu i během splácení, aby vás nečekaný výdaj nevrátil zpět do dluhu. Nad rámec tohoto polštáře pak často vyplatí směřovat volné peníze na drahé dluhy. Jde o rovnováhu mezi bezpečím a rychlostí umazávání.
Kam se obrátit, když už dluhy nezvládám splácet?
V mnoha zemích existují neziskové nebo veřejné dluhové poradny, které pomáhají zdarma a důvěrně. Čím dřív situaci řešíte, tím víc možností máte, proto není dobré čekat, až problém naroste. Ozvat se věřiteli a hledat řešení bývá lepší než mlčet a ignorovat upomínky.
Všechny lekce · Slovníček · Redakce · Kontoo počítá a vysvětluje – jde o obecné vzdělávání, nikoli o daňové, právní nebo finanční poradenství.
Vaše data zůstávají u vás. Tečka.
Kontoo neshromažďuje, nevidí ani neukládá žádné tvoje osobní finanční údaje – žádný účet, žádný cloud, vše se počítá na tvém zařízení. Bezplatné používání je financováno reklamou (Google AdSense, pouze s tvým souhlasem); variantu Premium bez reklam a bez sledování plánujeme, zatím ale není dostupná.
Žádný účetŽádný cloudData na zařízeníReklama jen se souhlasem
