Combien votre logement vous coûte-t-il par mois ?
Saisissez le prix, l’apport, le taux et l’amortissement et voyez aussitôt votre mensualité, le capital restant après la période à taux fixe et la durée. Sans inscription, sans cloud — tout se calcule sur votre appareil.
Calculateur de prêt immobilier
Transférez le logement et le financement dans Kontoo — avec plan d’amortissement, patrimoine et prévision, le tout en privé sur votre appareil.
Guide
Bon à savoir
Comment se répartissent intérêts et capital
Un prêt à mensualités constantes (amortissement classique) garde le même versement chaque mois, mais la composition de ce versement change en permanence. Au début, vous devez des intérêts sur la totalité du capital emprunté, donc la part d'intérêts est élevée et la part qui rembourse réellement le capital est faible. À mesure que le capital restant dû baisse, les intérêts calculés dessus diminuent, et une part croissante de la mensualité attaque le capital. Le calculateur applique cette formule d'annuité : il cherche la mensualité fixe qui solde exactement le prêt sur la durée choisie. Concrètement, sur un emprunt illustratif de 200 000 sur 20 ans, les premières mensualités peuvent être composées majoritairement d'intérêts, tandis que les dernières remboursent presque uniquement du capital. Comprendre ce basculement explique pourquoi rembourser par anticipation tôt fait économiser beaucoup plus qu'un remboursement tardif.
Un exemple chiffré : taux et durée
Prenons un montant purement illustratif de 250 000 emprunté. À un taux annuel supposé de 3 % sur 20 ans, la mensualité tourne autour de 1 387 et le coût total des intérêts avoisine 82 800. Allongez la durée à 30 ans au même taux : la mensualité tombe à environ 1 054, plus confortable, mais les intérêts grimpent à près de 129 400, soit un surcoût illustratif d'environ 46 600 pour dix années de plus. Le calculateur rend ce compromis visible instantanément : une durée plus longue soulage le budget mensuel mais gonfle le coût total, car vous payez des intérêts plus longtemps. Utilisez-le en faisant varier un seul paramètre à la fois pour isoler son effet. La bonne lecture n'est jamais « quelle mensualité je peux payer » seule, mais « combien ce confort mensuel me coûte-t-il au total sur toute la durée ».
La mensualité ne dit pas tout
L'erreur classique consiste à juger un achat immobilier à la seule mensualité de crédit. Or posséder un logement coûte bien au-delà du remboursement. Il faut ajouter les frais annexes d'acquisition (frais de notaire, de garantie, d'agence), l'assurance emprunteur, l'entretien courant et les grosses réparations, l'assurance habitation, les charges de copropriété et la taxe locale. Un ordre de grandeur souvent cité, purement illustratif, réserve chaque année autour de 1 % de la valeur du bien pour l'entretien. Si le calculateur affiche une mensualité de 1 200 mais que 400 supplémentaires partent chaque mois en charges et provisions, votre effort réel est de 1 600. Ajoutez un coussin de sécurité pour les imprévus et les périodes sans revenu. Lisez donc le résultat comme un plancher, pas comme le budget total : le calculateur donne le coût du crédit, à vous d'empiler dessus le coût de possession.
Pourquoi un demi-point change tout
Sur un crédit long, une variation minime du taux se transforme en écart considérable de coût total, parce que les intérêts s'accumulent sur des centaines de mensualités. Reprenons 250 000 sur 25 ans, chiffres illustratifs. À 3 %, la mensualité avoisine 1 186 et les intérêts totaux environ 105 700. Passez à 3,5 % : la mensualité monte vers 1 252 et les intérêts vers 125 500, soit près de 19 800 de plus pour seulement un demi-point. Ce levier explique pourquoi négocier le taux, comparer les offres et soigner son dossier pèsent souvent plus lourd que rogner sur le montant emprunté. Servez-vous du calculateur pour tester plusieurs taux plausibles avant de vous engager, afin de mesurer votre sensibilité réelle. Cette page est un outil d'éducation financière, pas un conseil personnalisé : les montants cités servent à illustrer la mécanique, vos chiffres et votre situation restent à évaluer selon votre contexte.
FAQ
À propos du prêt immobilier
De quel apport ai-je besoin ?
L’apport sert d’abord à couvrir les frais d’acquisition, que le calculateur estime par défaut à 8 % du prix en France. Chaque euro d’apport supplémentaire réduit le montant emprunté, et donc la mensualité et les intérêts totaux. Ces frais varient, notamment entre l’ancien et le neuf : ajustez le champ « Frais d’achat » si besoin.
Combien puis-je emprunter avec mon salaire ?
Le calculateur le fait dans les deux sens : le mode « Mensualité → prix » part de la mensualité que vous pouvez assumer et en déduit le prix maximal. En saisissant le revenu net du foyer, vous voyez aussi la mensualité rapportée à ce revenu, avec le repère courant de 35 %. Il ne compte ni l’assurance ni vos autres crédits.
Comment calculer la mensualité d’un prêt immobilier ?
Elle découle de trois éléments : le montant emprunté, le taux annuel et la durée. Le calculateur applique l’annuité à la française — une mensualité fixe qui solde exactement le prêt au terme de la durée choisie, 20 ans par défaut en France. Au début, la part d’intérêts domine ; elle diminue à mesure que le capital restant baisse.
Mes données sont-elles enregistrées ?
Non. Les montants que vous saisissez restent dans votre navigateur : le calcul se fait sur votre appareil, sans compte ni cloud. Ils ne sont transmis à aucun serveur.
Vos données restent chez vous. Point.
Kontoo ne collecte, ne voit ni ne stocke aucune de tes données financières personnelles : sans compte, sans cloud, tout est calculé sur ton appareil.